Le meilleur crédit n’est pas forcément celui dont la mensualité est la plus basse. Une échéance réduite peut cacher une durée plus longue et un coût total nettement supérieur.
Partir du besoin réel
Définissez le montant strictement nécessaire et la durée que votre budget peut supporter. Distinguez le prêt personnel, utilisable librement, du crédit affecté, lié à un achat précis. Le crédit renouvelable doit être manié avec prudence : son taux est souvent élevé et sa durée peut s’allonger après de nouvelles utilisations.
Comparer le TAEG et le montant total dû
Le TAEG rassemble le taux et les frais obligatoires nécessaires à l’obtention du crédit. Comparez des offres portant sur le même montant, la même durée et les mêmes conditions.
Lisez également :
- le montant total dû ;
- le nombre et le montant des échéances ;
- les frais facultatifs et l’assurance ;
- les pénalités en cas de retard ;
- les règles de remboursement anticipé ;
- les conditions de déblocage des fonds.
Un taux promotionnel peut ne concerner qu’une durée ou un montant très précis.
Où demander des offres ?
Vous pouvez consulter votre banque, des établissements spécialisés et des courtiers immatriculés. Vérifiez l’identité du prêteur dans REGAFI et celle de l’intermédiaire dans ORIAS. Ne versez jamais de frais pour « libérer » un prêt : c’est un signal classique d’escroquerie.
Les simulateurs sont utiles pour une première comparaison, mais seule l’offre contractuelle engage le prêteur.
Avant la signature
Le prêteur doit vérifier votre solvabilité et vous remettre une fiche d’information précontractuelle. Pour un crédit à la consommation, le délai de rétractation est en principe de quatorze jours calendaires.
Gardez une marge dans votre budget : une mensualité supportable aujourd’hui doit rester compatible avec les dépenses irrégulières. Les informations obligatoires figurent sur la fiche officielle Crédit à la consommation : obligations de la banque.