Guide Crédit

Obtenir un prêt auto ou moto : les démarches

Wed, 11 May 2022 19:04:23 +0200

Avant de chercher un financement, fixez un budget qui inclut le véhicule et son usage : carte grise, assurance, entretien, carburant ou recharge, stationnement et équipement du motard. La mensualité ne représente qu’une partie du coût.

Choisir le financement adapté

Le crédit affecté finance un véhicule identifié. Le contrat de vente et le crédit sont liés : si le prêt est refusé dans les conditions prévues, la vente à crédit ne doit pas être maintenue. Le remboursement débute après la livraison.

Obtenir un prêt travaux : préparer un dossier solide

Wed, 11 May 2022 19:02:30 +0200

Un prêt travaux se prépare d’abord comme un budget. Le prêteur doit comprendre ce qui sera réalisé, combien le chantier coûtera et quelle mensualité votre foyer peut supporter sans fragiliser ses dépenses courantes.

Chiffrer le projet avant de demander un crédit

Réunissez des devis suffisamment détaillés : matériaux, main-d’œuvre, calendrier, conditions de paiement et éventuels travaux annexes. Ajoutez une marge pour les imprévus, mais ne gonflez pas artificiellement le montant demandé.

Crédit à la consommation : comment comparer les offres ?

Wed, 11 May 2022 19:01:03 +0200

Le meilleur crédit n’est pas forcément celui dont la mensualité est la plus basse. Une échéance réduite peut cacher une durée plus longue et un coût total nettement supérieur.

Partir du besoin réel

Définissez le montant strictement nécessaire et la durée que votre budget peut supporter. Distinguez le prêt personnel, utilisable librement, du crédit affecté, lié à un achat précis. Le crédit renouvelable doit être manié avec prudence : son taux est souvent élevé et sa durée peut s’allonger après de nouvelles utilisations.

Quelles conditions pour obtenir un prêt immobilier ?

Wed, 20 Apr 2022 16:39:29 +0200

Une banque n’accorde pas un prêt immobilier sur un seul critère. Elle analyse la capacité de remboursement, la stabilité des ressources, le projet, les garanties et le fonctionnement global des comptes.

Taux d’effort et durée

En principe, les établissements doivent respecter un taux d’effort maximal de 35 %, assurance emprunteur comprise, et une durée qui ne dépasse pas 25 ans. Une tolérance de différé peut exister pour certains projets où l’entrée dans le logement est décalée. Les banques disposent d’une marge de flexibilité limitée, mais elle ne crée aucun droit au crédit.

Politique de confidentialité

Wed, 20 Apr 2022 14:57:06 +0200

Qui sommes-nous ?

L’adresse de notre site est : https://www.guide-credit.fr.

Commentaires

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Crédit auto, prêt personnel ou LOA : que choisir ?

Wed, 06 Oct 2010 20:04:25 +0200

Il n’existe pas de financement idéal pour tous les véhicules. Le bon choix dépend de la durée de conservation envisagée, de votre besoin de souplesse et du coût total.

Crédit affecté : une protection liée à l’achat

Le crédit affecté est attaché à un véhicule précis. Si la vente n’aboutit pas dans les conditions prévues, le crédit n’a pas à financer un achat inexistant. Cette formule est souvent proposée par le concessionnaire, mais son taux doit être comparé à celui d’autres prêteurs.

Comment vérifier qu’un établissement de crédit est agréé en France ?

Mon, 30 Aug 2010 07:23:43 +0200

Une liste copiée dans un article devient rapidement obsolète. Pour savoir si une société peut réellement proposer un crédit en France, mieux vaut interroger les registres officiels au moment de la vérification.

Commencer par REGAFI

Le registre REGAFI, tenu sous la responsabilité de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR), permet de rechercher les établissements autorisés à exercer des activités bancaires ou financières en France. Cherchez la raison sociale, pas seulement la marque affichée sur le site.

Prêt étudiant : comparer avant d’emprunter

Sat, 29 May 2010 06:39:27 +0200

Un prêt étudiant est un crédit à la consommation destiné à financer les études et les dépenses associées. Il n’est pas gratuit : même lorsque le remboursement du capital est différé, des intérêts et parfois une assurance restent dus.

Prêt bancaire classique

Les banques peuvent proposer un différé partiel, pendant lequel l’étudiant paie les intérêts et l’assurance, ou un différé total qui reporte une plus grande partie des paiements. Le différé total allège le budget pendant les études mais augmente généralement le coût final.

FICP : inscription, consultation et radiation

Fri, 28 May 2010 14:24:25 +0200

Le Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers, ou FICP, est géré par la Banque de France. Il recense certains incidents de paiement liés aux crédits ainsi que les inscriptions associées à une procédure de surendettement.

Pourquoi une personne est-elle inscrite ?

Un établissement peut déclarer un incident de paiement caractérisé après avoir informé le débiteur et lui avoir laissé le délai prévu pour régulariser. Le dépôt d’un dossier de surendettement entraîne également une inscription.

Comment obtenir un éco-prêt à taux zéro ?

Fri, 21 May 2010 02:21:05 +0200

L’éco-prêt à taux zéro, ou éco-PTZ, finance certains travaux de rénovation énergétique sans intérêts. Il est accordé par les établissements ayant signé une convention avec l’État, après examen de la capacité de remboursement.

Qui peut en bénéficier ?

Le dispositif est notamment ouvert aux propriétaires occupants ou bailleurs et, dans certains cas, aux copropriétés. Le logement doit être utilisé comme résidence principale et avoir été achevé depuis plus de deux ans au début des travaux.

Calculer un tableau d’amortissement

Sun, 16 May 2010 16:46:36 +0200

Ce calculateur estime l’échéancier d’un prêt amortissable à taux nominal fixe et à mensualités constantes. Il ne remplace pas l’offre du prêteur : le TAEG, l’assurance, les frais, les dates exactes et les arrondis contractuels peuvent modifier le résultat.

Montant emprunté (€) Taux nominal annuel (%) Durée (années)

Surendettement : déposer un dossier et comprendre la procédure

Sun, 16 May 2010 15:11:09 +0200

Si vous ne pouvez plus faire face à vos dettes non professionnelles, ou si vous savez que vous ne pourrez bientôt plus les payer, vous pouvez déposer gratuitement un dossier auprès de la commission de surendettement gérée par la Banque de France.

Avant le dépôt

Rassemblez les informations sur les revenus, les charges, le patrimoine et toutes les dettes. N’écartez pas un créancier parce que son montant vous paraît faible. Expliquez clairement l’événement ou le déséquilibre qui a conduit à la situation.

Prêt relais : fonctionnement, coût et risques

Sat, 17 Apr 2010 09:03:58 +0200

Le prêt relais est un crédit de transition destiné aux propriétaires qui achètent un nouveau logement avant d’avoir vendu le précédent. Il avance une partie de la valeur attendue de la vente pour une durée courte.

Comment le montant est déterminé

La banque fait estimer le bien à vendre, puis retient une fraction prudente de sa valeur, dont elle déduit généralement le capital restant dû sur l’ancien crédit. Le pourcentage et la méthode varient selon le dossier et le niveau de certitude de la vente.

Obtenir un prêt immobilier en CDD ou en intérim

Mon, 12 Apr 2010 19:26:07 +0200

Il n’existe pas d’interdiction légale d’emprunter en CDD ou en intérim. La banque apprécie chaque dossier et cherche à déterminer si les revenus resteront suffisants pendant toute la durée du prêt.

Montrer la continuité de l’activité

Présentez un historique aussi long que possible : contrats, missions, avis d’imposition et relevés de carrière ou d’activité. La régularité des revenus, la faible durée entre deux missions et l’expérience dans un secteur qui recrute peuvent renforcer le dossier.

Lettre pour accompagner un dossier de surendettement

Mon, 09 Nov 2009 04:24:32 +0100

La commission de surendettement est saisie par le dépôt du dossier officiel et de ses justificatifs. Une lettre d’accompagnement n’est pas un substitut au formulaire ; elle sert à expliquer simplement l’origine de la situation et les urgences en cours.

Modèle de lettre

Objet : dépôt d’un dossier de surendettement

Lettre de remboursement anticipé d’un crédit

Fri, 10 Apr 2009 05:52:08 +0200

Vous pouvez demander le remboursement anticipé total ou partiel d’un crédit. Avant de verser les fonds, demandez au prêteur un décompte daté : capital restant dû, intérêts courus, éventuelle indemnité et procédure de paiement.

Modèle de lettre

Objet : demande de décompte pour remboursement anticipé

Acheter ou louer son logement : comment décider ?

Sun, 15 Feb 2009 15:23:48 +0100

Acheter n’est pas toujours plus rentable que louer, et louer n’est pas nécessairement « jeter de l’argent ». La bonne décision dépend surtout de votre horizon, du coût complet du logement et de votre besoin de mobilité.

Comparer tous les coûts

Pour l’achat, ne retenez pas uniquement la mensualité. Ajoutez les frais d’acquisition, les intérêts, l’assurance emprunteur, la garantie, la taxe foncière, les charges non récupérables, l’entretien et les travaux. Tenez compte de l’apport immobilisé.

Location avec option d’achat (LOA) : comprendre le coût

Thu, 29 Jan 2009 15:21:54 +0100

La location avec option d’achat permet d’utiliser un véhicule pendant une durée prévue au contrat, puis de le restituer ou de l’acheter au prix fixé à l’avance. Pendant la location, le véhicule appartient à l’organisme financier.

Ce que vous payez réellement

Le coût ne se limite pas au loyer mensuel. Additionnez :

Regroupement de crédits : réduire la mensualité sans ignorer le coût

Mon, 15 Oct 2007 17:04:23 +0200

Le regroupement de crédits consiste à rembourser plusieurs dettes au moyen d’un nouveau prêt unique. L’objectif le plus fréquent est de réduire la charge mensuelle, généralement en allongeant la durée de remboursement.

Une mensualité plus faible n’est pas une économie

La comparaison doit porter sur le coût total avant et après l’opération. Le nouveau financement peut inclure :

Crédit renouvelable : fonctionnement et pièges à éviter

Mon, 15 Oct 2007 17:03:38 +0200

Le crédit renouvelable met à disposition une réserve d’argent qui se reconstitue au fil des remboursements. Il peut sembler pratique, mais son coût est souvent supérieur à celui d’un prêt amortissable classique.

Pourquoi la dette peut durer

À chaque utilisation, le capital restant dû augmente. Une partie de la mensualité paie les intérêts et une autre rembourse le capital. Si vous réutilisez régulièrement la réserve, la date de fin recule et le coût total devient difficile à percevoir.

Crédit gratuit et paiement en plusieurs fois : que vérifier ?

Mon, 15 Oct 2007 17:03:32 +0200

Un crédit est présenté comme gratuit lorsque l’emprunteur ne paie pas d’intérêts. Le coût du financement est alors pris en charge par le vendeur ou intégré à l’opération commerciale. Il faut néanmoins vérifier que le prix payé est réellement le même qu’au comptant.

Comparer avec le prix comptant

Demandez le prix du bien sans financement et vérifiez si une remise est accordée aux acheteurs comptant. Si le paiement à crédit fait perdre une réduction, l’opération a un coût économique même si le taux affiché est de 0 %.

Crédit affecté : un prêt lié à un achat précis

Mon, 15 Oct 2007 17:03:27 +0200

Un crédit affecté finance un bien ou une prestation précisément désignés dans le contrat : voiture, cuisine, travaux ou équipement, par exemple. Il se distingue du prêt personnel, dont les fonds peuvent être utilisés librement.

Deux contrats juridiquement liés

Le bon de commande doit indiquer que l’achat est payé à crédit. Le contrat de vente et le contrat de crédit dépendent alors l’un de l’autre dans les conditions prévues par le Code de la consommation.

Crédit à la consommation