Avant de chercher un financement, fixez un budget qui inclut le véhicule et son usage : carte grise, assurance, entretien, carburant ou recharge, stationnement et équipement du motard. La mensualité ne représente qu’une partie du coût.
Choisir le financement adapté
Le crédit affecté finance un véhicule identifié. Le contrat de vente et le crédit sont liés : si le prêt est refusé dans les conditions prévues, la vente à crédit ne doit pas être maintenue. Le remboursement débute après la livraison.
Le prêt personnel permet d’utiliser librement les fonds. Il peut convenir à l’achat d’un véhicule d’occasion auprès d’un particulier, mais il ne bénéficie pas du même lien juridique avec la vente.
La LOA est une location avec une option d’achat en fin de contrat. Comparez le premier loyer, les loyers suivants, le kilométrage, les frais de remise en état et le prix de rachat. Le véhicule appartient au bailleur tant que l’option n’est pas levée.
Préparer la demande
Le prêteur demandera généralement une pièce d’identité, un justificatif de domicile, des justificatifs de revenus, des relevés de compte et les informations relatives au véhicule. Il doit vérifier votre solvabilité et consulter le FICP avant d’accorder un crédit à la consommation.
Comparez les offres avec quatre données :
- le TAEG ;
- le montant total dû ;
- la durée ;
- les conditions de remboursement anticipé et d’assurance.
Ne choisissez pas automatiquement le financement proposé par le vendeur. Une remise sur le véhicule peut être compensée par un crédit plus coûteux.
Avant de signer
Vérifiez que le bon de commande mentionne clairement le recours au crédit si l’achat en dépend. Pour un crédit à la consommation, vous disposez en principe d’un délai de rétractation de quatorze jours calendaires.
La fiche officielle sur les obligations du prêteur détaille les informations qui doivent être remises avant la signature.