Le Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers, ou FICP, est géré par la Banque de France. Il recense certains incidents de paiement liés aux crédits ainsi que les inscriptions associées à une procédure de surendettement.
Pourquoi une personne est-elle inscrite ?
Un établissement peut déclarer un incident de paiement caractérisé après avoir informé le débiteur et lui avoir laissé le délai prévu pour régulariser. Le dépôt d’un dossier de surendettement entraîne également une inscription.
Le FICP n’est pas une interdiction légale d’obtenir un crédit. En pratique, les prêteurs le consultent pour évaluer le risque et une inscription rend une nouvelle demande beaucoup plus difficile.
Combien de temps dure l’inscription ?
La durée dépend du motif. Une inscription pour incident de remboursement peut durer jusqu’à cinq ans, mais elle doit être levée plus tôt lorsque la situation est régularisée et que l’établissement transmet l’information.
Les mesures de surendettement obéissent à leurs propres durées. Comme les règles et la situation individuelle peuvent varier, demandez l’état exact du dossier à la Banque de France.
Consulter ses informations
Vous pouvez exercer gratuitement votre droit d’accès auprès de la Banque de France, en ligne ou selon les autres modalités proposées. La réponse précise l’établissement déclarant, la nature de l’inscription et la date prévue de fin.
Si une information est erronée, contactez d’abord l’établissement qui a effectué la déclaration. La Banque de France enregistre les informations transmises mais ne peut pas régulariser à la place du prêteur. En cas de désaccord persistant, utilisez la procédure de réclamation indiquée.
Réagir avant l’incident
Dès qu’une mensualité devient difficile, contactez le prêteur pour demander un aménagement et sollicitez un Point Conseil Budget. Évitez de souscrire un nouveau crédit pour masquer un impayé durable.
La Banque de France explique les démarches dans son espace Fichiers d’incidents bancaires.