Un crédit est présenté comme gratuit lorsque l’emprunteur ne paie pas d’intérêts. Le coût du financement est alors pris en charge par le vendeur ou intégré à l’opération commerciale. Il faut néanmoins vérifier que le prix payé est réellement le même qu’au comptant.
Comparer avec le prix comptant
Demandez le prix du bien sans financement et vérifiez si une remise est accordée aux acheteurs comptant. Si le paiement à crédit fait perdre une réduction, l’opération a un coût économique même si le taux affiché est de 0 %.
Contrôlez aussi les frais de dossier, la carte associée, l’abonnement et l’assurance. Une option facultative ne doit pas être présentée comme obligatoire.
Paiement fractionné ou crédit
Un paiement en trois ou quatre fois peut relever de règles différentes selon sa durée et ses caractéristiques. Ne vous fiez pas au vocabulaire commercial. Lisez le contrat pour savoir qui prête, combien vous devez et quelles pénalités s’appliquent en cas de retard.
À partir du 20 novembre 2026, le champ des règles du crédit à la consommation doit évoluer. Pour une souscription proche de cette date, vérifiez la version à jour des textes et de la fiche officielle.
Les questions à poser
- Le prix total est-il identique au prix comptant ?
- Existe-t-il des frais obligatoires ?
- Une carte ou un crédit renouvelable est-il ouvert en parallèle ?
- Quelles sont les conséquences d’un impayé ?
- Le vendeur conditionne-t-il une remise au choix du financement ?
Un « 0 % » ne justifie pas un achat que le budget ne peut pas absorber. Même sans intérêts, chaque échéance réduit le reste à vivre.
Le ministère de l’Économie présente les différentes formes de financement dans son guide Tout savoir sur le crédit à la consommation.