Le crédit renouvelable met à disposition une réserve d’argent qui se reconstitue au fil des remboursements. Il peut sembler pratique, mais son coût est souvent supérieur à celui d’un prêt amortissable classique.
Pourquoi la dette peut durer
À chaque utilisation, le capital restant dû augmente. Une partie de la mensualité paie les intérêts et une autre rembourse le capital. Si vous réutilisez régulièrement la réserve, la date de fin recule et le coût total devient difficile à percevoir.
Le taux peut évoluer dans les limites prévues au contrat. Regardez le TAEG appliqué, pas seulement la petite mensualité mise en avant.
Les informations à contrôler
Avant de signer ou de réutiliser la réserve, vérifiez :
- le montant effectivement emprunté ;
- le TAEG et ses conditions de variation ;
- la mensualité et la durée estimée ;
- le coût total si vous ne faites pas de nouvelle utilisation ;
- l’assurance facultative ;
- les modalités de résiliation et de remboursement anticipé.
Le relevé mensuel doit permettre de suivre le capital disponible, le capital dû et les échéances.
Trois réflexes de prudence
Évitez d’utiliser un crédit renouvelable pour combler durablement un découvert ou payer des dépenses courantes. Cela déplace le problème sans rééquilibrer le budget.
Comparez avec un prêt personnel amortissable, dont le montant, la mensualité et la date de fin sont connus dès le départ.
Si plusieurs crédits deviennent difficiles à payer, contactez rapidement les prêteurs et un Point Conseil Budget. N’attendez pas le premier impayé pour demander un aménagement.
Peut-on fermer la réserve ?
Vous pouvez demander la résiliation et rembourser le solde selon les conditions du contrat. Ne confondez pas la suppression de la carte associée avec la clôture effective du crédit.
La réglementation du crédit à la consommation et les informations que le prêteur doit fournir sont résumées sur Service-Public.fr.